은퇴자금 설계, 안정적인 노후자금 마련이 시작

은퇴자금 설계

 

 

 

📣 은퇴자금 설계

여러분들은 퇴직 이후 삶에 대해 생각해보신 적이 있으신가요? 막연하게 다니던 직장이나 사업을 접고 은퇴 후 유유자적 노후를 보내겠단 생각은 상상으로만 가능하다는 것을 알고 계실 텐데요.

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현대 사회는 기대수명이 늘어나면서부터 앞으로 살아갈 날들은 더욱 길어졌지만 정년 시기는 한정되어 있기에 퇴직 이후 새로운 일을 통해 벌어왔던 소득만큼의 수입이 있어야 노후를 보낼 수 있다고 합니다.

 

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따라서 은퇴자금을 설계하실 때 가장 중요한 것은 바로 노후 자금 마련인데요. 오늘은 은퇴 후 안정적인 노후생활을 위한 은퇴자금을 마련하기 위해 어떤 것들에 집중하고 초점을 맞춰 준비해야 할지에 대해 말씀 드려보겠습니다.

은퇴자금, 왜 미리 생각 해야 할까?

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<은퇴 후 50년> 커뮤니티에서는 30대부터 50대, 정년을 앞둔 60대까지 다양한 세대가 은퇴자금 마련을 위해 다양한 계획과 정보를 나누고 있는 모습을 확인하실 수 있습니다.

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이렇게 많은 분들이 관심을 갖는 은퇴자금, 왜 미리 생각해봐야 할까요?

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☑첫 째로 경제적 어려움이 닥칠 수 있기 때문입니다.

은퇴 후엔 소득이 근로소득이 없어지므로 그만큼 수입이 줄어듭니다. 따라서 노후자금이 부족해질 경우 경제적 어려움이 닥칠 수 밖에 없습니다. 퇴직 이후 필요한 노후자금 마련은 건강 상태나 가족의 구성, 퇴직금의 규모 등 여러 가지 고려사항에 따라 달라질 수 있는데요. 보편적으로 은퇴 후엔 전 소득의 80% 정도의 생활비가 있어야 한다는 의견이 우세합니다.

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☑둘 째로 퇴직 이후에도 여가생활을 즐기며 살 수 있단 점입니다.

은퇴 이후에도 취미, 여행 그리고 다양한 것들을 배우고 익히며 여유로운 생활을 보낼 수 있습니다. 하지만 이것도 충분한 노후자금이 마련된 상태라는 전제가 깔려 있습니다. 은퇴자금을 준비하지 못한다면 원하는 삶을 보내기 힘들 수 있으므로 은퇴 이후 안정적이고 안락한 여가를 보내기 위해선 미리 은퇴자금 설계를 통해 노후자금을 준비하는 것이 중요하다고 볼 수 있습니다.

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인생 100세 시대를 넘어 요즘은 120세 시대라고 합니다. 젊을 때의 삶보다 은퇴 이후의 삶이 더 길어지고 훨씬 중요해졌지만 많은 분들이 퇴직 이후 삶의 준비는 철저하게 하지 않습니다. 내가 산 날 보다 앞으로 살아갈 날이 더 많은 은퇴 이후의 삶이 도래한 만큼 은퇴자금 설계로 지금부터 노후 자금을 미리 준비하는 것이 바람직합니다.

은퇴자금 설계 = 노후자금 준비

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앞서 말씀 드린 바와 같이 은퇴자금 설계의 핵심은 노후 자금을 미리 준비하는 것인데요. <은퇴 후 50년>에서도 미리 은퇴자금을 모으는 방법과 전략 등 다양한 정보를 공유하는 모습을 확인하실 수 있습니다. 미리 준비한 노후자금은 은퇴 후 보다 풍족한 삶의 질을 제공해주기에 반드시 필요합니다.

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그렇다면 은퇴자금 설계에 핵심인 노후자금은 어느 정도가 적정 수준일까요? 개개인에 따라 다르지만 일반적으론 소득의 80%정도라고 알려져 있습니다. 이 말은 은퇴 이후에도 현재 수준과 비슷한 생활을 유지하기 위해서의 노후 자금이라고 할 수 있는데요.

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개인의 취미, 여가생활, 습관, 건강상태에 따라 필요한 노후자금은 달라질 수 있으므로 이 금액을 계산할 때에는 내게 맞는 현실적인 상황과 계획을 진지하게 생각하고 세우는 것이 중요합니다.

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평균적으로 필요한 노후 자금의 금액은?

2023년 KB금융지주에서 발표한 노후 적정생활비는 월 369만원 이며 노후 최소생활비는 251만원이라고 발표했습니다. 최소생활비에 여행이나 여가까지 풍요롭게 즐기기 위해선 적정 생활비만큼을 준비하는 것이 필요한데요.

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하지만 개인에 따라 다양한 상황들을 고려하고 염두에 두어야 하므로 금액은 달라질 수 있다는 점을 인지하고 계신 뒤 은퇴자금 설계를 통해 노후자금을 준비하는 것이 좋습니다.

그렇다면 어떤 점들을 고려해야 할까요?

✔ 현재 생활비 (고정비 +변동비)

매월 일정하게 지출되는 주거비, 식비 등의 고정비용과 의류비, 식비처럼 지출 금액이 달라지는 변동비를 통해 현재의 생활비가 얼마나 들어가는지를 생각해야 합니다.

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✔ 수령 받을 연금규모

국민연금을 포함한 공적 연금과 저축연금 등의 사적 연금을 통해 은퇴자금을 마련하는 분들이 많으므로 현재 본인이 가입한 연금과 수령액을 정확히 파악해두는 것이 좋습니다.

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✔ 퇴직금

퇴직 이후 받는 금액이므로 현재까지 얼마나 퇴직금이 쌓여있는지 파악해두는 것도 필요합니다.

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✔ 은퇴 후 예상 생활비

앞서 말한 바와 같이 은퇴 후에도 취미나 여가생활을 즐기기 위해선 이에 따라 필요한 비용을 고려 해야 합니다. 만약 지병이 있거나 건강이 좋지 못하다면 병원비 지출까지 모두 고려해야 합니다.

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✔ 물가 상승

가장 중요하면서도 간과할 수 있는 부분인 물가 상승률입니다. 이를 염두에 두지 않고 노후 자금을 계산한다면 실제 필요한 금액보다 훨씬 부족할 수 있기 때문에 반드시 고려해야 합니다.

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이러한 사항들을 충분히 고려하고 은퇴자금 설계 마련에 주의를 기울인다면 보다 현실적이며 제대로 된 은퇴자금을 준비할 수 있습니다.