미래에셋 개인투자용 국채 매수하여 연금으로 활용하기

미래에셋 개인투자용 국채 매수

 

📣 미래에셋 개인투자용 국채 매수

 

 

 

 

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노후에 안정적인 파이프라인을 만들기 위해 많은 분이 개인연금 계좌 등으로 투자를 진행하고 계시는데요. 이미 투자에 조금이라도 관심있는 분이라면, 이번 달에 새롭게 출시된 개인투자용 국채에 대해서 들어 보셨을 것입니다.

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단순히 국채를 개인이 거래할 수 있다는 것으로 알고 계실텐데, 오늘 포스팅에서는 개인투자용 국채가 어떤 것이고 어떤 의미인지, 어떻게 노후에 활용할 수 있는지 등을 살펴보겠습니다.

 

이제는 개인도 거래 가능한 국채 시대

<은퇴 후 50년>에서는 노후 자금 마련을 위해 다양한 재테크 정보와 후기도 확인할 수 있는데요. 그중에서도 채권 투자에 관심을 갖고 계시는 분도 많습니다. 기존에는 한국 국채 같은 경우에는 기업이나 외국인 위주로 매수가 가능했는데요.

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이제 개인들도 정부가 발행한 국채에 투자할 수 있게 되었는데, 가산금리와 분리과세 등의 다양한 혜택 덕분에 안전한 '장기 투자'를 원하는 개인 투자자들에게 주목받고 있습니다.

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특히 채권은 주식보다 변동성이 낮아 안정적인 수익을 원하는 투자자들에게 적합합니다. 그동안 개인이 우리나라 국채를 거래할 수 없었지만, 최근 미래에셋증권에서 개인투자용 국채 청약을 시작하면서 이 장벽이 허물어졌습니다.

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미래에셋증권은 전 금융권에서 단독 판매 대행기관으로 선정되어 개인투자용 국채를 판매합니다.

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개인투자용 국채는 10년과 20년 만기물로 매월 발행되며, 올해 총 발행 예정 금액은 1조 원입니다. 최소 투자 금액은 10만 원으로, 1인당 연간 최대 1억 원까지 투자할 수 있습니다.

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이자는 보유 기간 동안 지급되지 않고 만기 시 원금과 함께 일시 지급되며, 매입 금액 기준 총 2억 원까지는 15.4% 단일세율로 분리 과세됩니다.

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2024년 6월 첫 번째 개인투자용 국채 매수 경쟁률은?

2024년 6월 13일부터 17일까지 진행된 개인투자용 국채 청약에서 10년 만기 국채는 3,493억 원 규모의 청약 신청이 들어와 경쟁률 3.49대 1을 기록했습니다. 반면 20년 만기 국채는 768억 원 규모의 청약이 접수되어 경쟁률 0.76대 1을 나타냈습니다.

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당초 정부는 10년물과 20년물 각각 1,000억 원씩 총 2,000억 원 규모를 발행할 계획이었습니다. 하지만 20년물 청약 부진으로 인해 20년물 발행분을 10년물에 추가 배정하는 조정이 이루어졌습니다. 조정 후 10년물 경쟁률은 2.83대 1, 20년물 경쟁률은 1대 1로 맞춰졌습니다. 실제 발행 규모는 10년물 1,231억 원, 20년물 769억 원으로 확정되었습니다.

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개인투자용 국채 장단점

장점

✅무위험 투자

개인투자용 국채는 정부가 발행하고 보장하므로, 안전성이 매우 높습니다.

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✅연복리 이자

표면금리와 가산금리가 합쳐져 연복리 이자가 적용됩니다. 예를 들어 10년물의 경우, 연 복리 이자로 1억 원을 투자하면 10년 후 약 1억 4367만 원을 받을 수 있습니다.

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✅세금 혜택

매입액 2억 원 미만의 이자 소득은 종합 소득에 합산되지 않고 14% 세율로 분리과세 됩니다.

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단점

✅긴 투자 기간

10년 혹은 20년 동안 자금이 묶이게 됩니다. 중도 환매 시에도 여러 불이익이 따르며, 특히 20년물의 경우 자금이 오랜 기간 묶이게 되어 인기가 낮습니다.

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✅중도환매 시 불이익

중도환매는 1년 후부터 가능하지만, 표면금리 이자만 적용되고 절세 혜택도 사라집니다. 또한 선착순으로 환매가 진행되기 때문에 항상 환매가 가능한 것도 아닙니다.

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개인투자용 국채 매수하는 방법(ft. 미래에셋증권)

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실제로 6월 13일부터 진행된 개인투자용 국채에 대한 뜨거운 관심이 은오카페에서도 느껴졌는데요. 장단점을 분석했다면, 이제 어떻게 국채를 살 수 있는지 알아야 하겠죠?

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미래에셋증권 전용 계좌를 개설하면 영업점이나 온라인을 통해 청약할 수 있습니다.

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최소 투자 금액은 10만 원, 연간 최대 1억 원까지 투자할 수 있습니다. 개인투자용 국채는 미래에셋증권 전용 계좌에서만 매입할 수 있으므로 사전에 계좌 개설이 필수입니다.

개인투자용 국채로 연금 받기

개인투자용 국채를 활용하면 은퇴 후 정기적인 현금 수령을 통해 연금과 같은 효과를 누릴 수 있습니다. 이를 위해서는 '채권 사다리 전략'을 적용하는 것이 중요합니다.

채권 사다리 전략이란 일정 기간 동안 매월 또는 매년 같은 만기의 채권을 지속적으로 매입하는 방식입니다. 이렇게 하면 채권 만기가 도래할 때마다 원리금을 정기적으로 수령할 수 있습니다.

 

예를 들어

40세 직장인 A씨가 60세 정년 퇴직 후 80세까지 매달 100만원의 생활비가 필요하다고 가정해볼까요?

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A씨가 40세부터 60세까지 매달 50만원씩 20년 만기 개인투자용 국채에 투자한다면, 60세부터 80세까지 매달 100만원가량을 수령할 수 있습니다.

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이처럼 개인투자용 국채의 채권 사다리 전략을 활용하면 은퇴 후 노후 자금을 연금과 같이 정기적으로 지급받을 수 있습니다. 장기적인 계획을 통해 안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있는 전략입니다.