연금저축보험 수수료와 수익률, 그리고 해지(ft.갈아타기)

연금저축보험 수수료

 

 

📣 연금저축보험 수수료

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현재 노후를 위해 개인연금에 가입하고, 적립하며 안정적인 자금을 마련하시는 분들이 많을 텐데요. 연금저축보험을 갖고 계시는 분들 중에서 낮은 수익률 등으로 연금저축보험을 해지하고자 고민하시는 분들도 계실 것 같습니다.

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그런 분들에게 유용한 정보를 드리기 위해 오늘 포스팅에서는 연금저축보험 수수료 및 수익률, 해지 방법 등에 대해서 전반적으로 살펴보겠습니다.

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연금저축보험 정확히 어떤 상품일까?

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13만 여명이 모여 은퇴 후 삶에 도움되는 정보를 나누고, 공부하는 커뮤니티인 <은퇴 후 50년>에서는 노후 자금 마련을 위해 연금저축보험을 가입한 분들의 생생한 이야기를 들을 수 있습니다. 특히나, 현재 연금저축보험을 갖고 있지만 어떻게 해야할지 고민하시는 분들의 글도 많이 볼 수 있는데요.

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우선 연금저축보험에 대해서 살펴볼까요?

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연금저축보험은 납입기간 동안 보험료를 내고, 일정 연령 이상에 도달하면 연금 형태로 보험금을 지급받는 세제혜택이 있는 저축상품입니다.

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연금저축보험은 ‘연금계좌’로 운영되어, 가입한 상품의 수익률 등을 고려해 다른 연금계좌로 이체할 수 있습니다. 이 경우, 이체를 '인출'로 취급하지 않아 세제혜택을 계속 받을 수 있습니다.

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✅'연금계좌'로 운영되어 다른 연금계좌로 이체 가능 (세제혜택 유지) ✅공적연금(국민연금 등)을 보완하는 역할 ✅개인이 자발적으로 가입 여부 결정

 

개인이 가입 여부를 결정하는 개인연금저축보험은 노후에 연금수령을 목적으로 하며, 정부는 이를 활성화하기 위해 세제혜택을 부여하고 있습니다. 안정적인 금리를 원한다면 공시이율형 연금저축보험을 고려해볼 수 있습니다.

 

 

연금저축보험과 연금보험은

다른 상품입니다

 

연금저축보험은 매년 세제혜택을 제공하는 계좌로, 납입액의 최대 16.5%를 매년 연말정산 때 공제받을 수 있습니다.

 

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연금보험은 소득의 일부를 적립해 연금을 수령함으로써 노후의 안정적인 생활자금을 마련할 수 있다는 점은 연금저축보험과 비슷하나, 연말정산 세제혜택이 없다는 점이 차이가 있습니다. 대신에 연금보험은 가입기간 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 최대 15.4% 받을 수 있다는 점이 메리트입니다. 쉽게 생각하면, 세제혜택이 적용되는 시점이 다르다고 이해할 수 있겠죠?

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연금저축보험 수수료, 그리고 수익률

생명·손해보험협회에서 조사한 결과에 따르면, 작년 보험사별 연금저축보험 수익률은 평균 2.06%였습니다.

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하나생명의 연금저축보험 수익률이 0.84%로 최저였고, 교보라이프플래닛생명(1.32%), 미래에셋생명(1.61%), 신한라이프생명(1.75%), NH농협생명(1.87%), IBK연금보험(1.90%) 등은 1%대에 머물렀습니다.

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연금저축보험 수익률이 가장 높았던 곳은 메리츠화재로 3.90%를 기록했습니다. 그 다음으로 MG손해보험(3.79%), KB라이프생명(3.73%)이 뒤를 이었습니다. 이 외에도 흥국생명(3.60%), KDB생명(3.52%), DB생명(3.27%), 하나손해보험(3.19%) 등 여러 회사의 수익률이 3%를 웃돌았습니다.

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기준금리보다 낮은 수익률을 자랑하는데, 연금저축보험은 보험사가 가져가는 수수료도 부담해야 합니다. 보험사의 수수료는 평균 0.50% 정도입니다. 수익률이 제일 높았던 메리츠화재의 경우 3.09%에서 수수료 0.50%를 제외하면 실제 체감할 수 있는 수익률은 2.59%입니다.

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자신이 가입한 연금보험의 수수료 및 운영비를 알고 싶다면 약관을 확인해보는 것이 좋습니다. 은행 정기예금 금리보다 낮은 수익률 때문에 연금저축보험을 해지하고자 하는 분들이 많아지고 있습니다. 물론, 해지하기 전에 여러 가지 사항을 꼼꼼히 검토해야 합니다.

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연금저축보험 해지 방법

해지를 원하는 경우, 가입자 본인이 직접 가입한 보험사에 연락하여 해지 신청을 해야 합니다. 전화나 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.

 

연금저축보험 해지 시, 주의사항

연금저축보험은 세액공제를 받지 않고 가입 후 10년이 지나 비과세 혜택을 받지 않았다면 별도로 부과되는 세금은 없습니다. 다만, 해지환급금이 납입한 원금보다 클 경우 차익에 대해 이자소득세 15.4%가 부과됩니다.

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연금저축보험 무작정 해지 말고 갈아타기

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연금저축보험의 낮은 수익률 때문에 해지를 고민하고 있다면, 무작정 해지하기보다는 연금저축펀드로 갈아타는 것이 좋습니다.

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연금저축 상품은 다른 금융회사의 연금계좌로 이전이 가능합니다. 예를 들어, 은행의 연금저축신탁을 증권사의 연금저축펀드 또는 보험사의 연금저축보험으로 갈아탈 수 있습니다. 실제로 <은퇴 후 50년> 카페 회원 중 상당수가 계좌를 이전하여 연금저축펀드를 운용하고 계시는데요.

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기존 연금저축을 다른 상품으로 계약 이전하더라도 중도인출로 간주되지 않아 세제상 불이익이 없으며, 이체 절차도 비교적 간편합니다.

새로 연금저축에 가입할 금융회사에서 계좌를 개설한 후, 현재 가입된 금융회사에 이전을 요청하면 됩니다.