40대 노후준비 계획중이라면, 반드시 체크해야 할 사항

카테고리 없음 2024. 10. 22. 11:03

최근에 2차 베이비부머 세대가 은퇴를 시작하면서 국가적으로 성장률 하락과 소비 제약 등에 비상이 걸렸다는 언론보도가 나오고 있는데요. 가장 많은 인구층을 형성하는 세대의 은퇴가 줄줄이 이어지는 만큼 많은 영향이 생길 것으로 보입니다.

2차 베이비부머 세대의 은퇴가 진행되면 그 다음은 현재 40대인 세대의 은퇴도 한걸음 더 다가오게 되는데요. 요즘은 전체적으로 은퇴 노후준비 등에 대한 인지가 높아지면서, 많은 분이 미리 준비하시기도 하지만 한편으로는 노후준비가 그저 막막하게 느껴지는 분도 계실 겁니다.

이러한 40대 분들을 위해서 어떤 것부터 시작해야하는지, 은퇴 후 노후자금을 준비하기에 적절한 상품을 무엇인지 등에 대해 함께 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

40대 노후준비에서 가장 중요한 것은 안정적인 소득입니다

노후준비의 핵심은 안정적인 소득 확보입니다. 은퇴 후에는 정기적인 급여가 없어지므로, 생활을 유지할 수 있는 대체 수입원을 마련하는 것이 필수적입니다. 많은 사람들이 은퇴 후 삶의 질 저하를 경험하는 주된 이유가 바로 소득의 급격한 감소이기 때문에, 40대부터는 본격적으로 노후 소득을 위한 준비를 시작해야 합니다.

특히나 40대는 현재 직장에서 안정적인 근로소득이 발생하는 시기로, 이 시기에 미래를 위한 소득을 준비하기에 가장 적절합니다. 지금부터 꾸준히 준비한다면, 은퇴 후에도 걱정 없이 편안한 삶을 영위할 수 있을 것입니다. 안정적인 노후 소득 준비는 시간이 필요한 과정이므로, 지금부터 체계적으로 접근하여 은퇴 후의 재정적 안정을 위한 기반을 다져나가는 것이 중요합니다.

노후 소득 파이프라인, 어떻게 준비할 수 있을까?

14만 여명의 <은퇴 후 50년> 카페 회원들은 노후를 위해 투자, 연금 준비 등을 통해서 여러 방면으로 준비를 하고 계시는데요. 모두 은퇴 후 안정적인 소득을 위해서 공부하고 노력하고 계시는 거죠.

안정적인 소득을 마련하기 위해서는 다양한 소득원을 확보하는 것이 중요합니다.

기본적으로 국민연금과 같은 공적 연금뿐만 아니라 개인연금 상품을 활용하여 은퇴 후에도 지속적인 소득을 받을 수 있도록 준비해야 합니다. 공적 연금은 국가가 지급하는 기본적인 보장 성격이 강하지만, 개인연금은 자신의 상황에 맞게 선택할 수 있기 때문에 더욱 안정적인 노후를 위해 필수적입니다.

주식, 채권, 펀드 등의 금융 투자나 부동산 투자를 통해 자산을 증식시키는 것도 좋은 방법입니다. 이러한 투자 방법들은 초기에 자금을 마련하는 데는 시간이 걸리지만, 장기적으로 안정적인 수익을 얻을 수 있는 방법입니다.

이 외에도 은퇴 후에도 지속적으로 일을 할 수 있는 능력과 환경을 갖추는 것도 중요합니다. 취미나 특기를 살려 창업을 하거나 프리랜서로 활동하는 것도 고려해볼 만한 방안입니다. 최근에는 은퇴 후에도 제2의 커리어를 쌓는 사람들이 늘어나고 있기 때문에, 자신의 강점을 활용할 수 있는 분야를 찾아 준비하는 것이 필요합니다.

결론적으로, 안정적인 소득을 마련하기 위해서는 다양한 소득원을 확보하고, 장기적인 안목을 가지고 자산을 관리하는 것이 중요합니다. 다음 챕터에서는 보다 구체적으로 노후준비를 할 수 있도록 도움이 되는 정보를 알려드리겠습니다.

40대 노후준비 STEP1. 공적연금 사적연금

ⓛ공적연금

공적연금은 국가가 운영하는 연금 제도로, 대표적으로 국민연금이 있습니다.

국민연금은 모든 국민이 의무적으로 가입해야 하며, 노후의 기본적인 소득을 보장하는 역할을 합니다. 국민연금은 가입자가 납부한 보험료와 수급 시작 나이에 따라 연금액이 결정되며, 평생 받을 수 있는 장점이 있습니다.

공무원, 군인, 사립학교 교직원을 위한 특수직역연금도 공적연금의 일종입니다. 이들 연금은 해당 직군의 특성을 반영하여 설계되었으며, 일반적으로 국민연금보다 높은 급여를 제공합니다.

공적연금의 가장 큰 특징은 안정성입니다. 국가가 보장하기 때문에 파산 위험이 없고, 물가상승률을 반영하여 연금액을 조정하므로 실질 가치가 보전됩니다. 다만, 공적연금은 본인이 낸 보험료 금액과 가입 기간에 따라 받을 수 있는 연금액이 달라지고 현재 국민연금 고갈 위기가 여러 차례 언급된 만큼 공적연금만을 믿고 노후를 준비하는 것은 매우 위험합니다.

②사적연금

사적연금은 개인이 자발적으로 가입하는 연금으로, 크게 퇴직연금과 개인연금으로 나눌 수 있습니다.

✅퇴직연금

퇴직연금은 회사가 근로자의 퇴직금을 금융기관에 적립하여 운용하다가 근로자 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 제도입니다. 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형퇴직연금(IRP) 등의 종류가 있으며, 각각의 특성에 따라 급여 수준과 운용 방식이 다릅니다.

✅개인연금

개인연금은 스스로 노후를 준비하기 위해 가입하는 연금 상품입니다. 크게 세제적격 개인연금(연금저축)과 세제비적격 개인연금(연금보험)으로 구분됩니다.

연금저축

납입 시 세액공제 혜택이 있고, 수령 시 과세되는 상품입니다. 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있어 세금 절감 효과가 큽니다.

연금보험

납입 시 세제혜택은 없지만, 수령 시 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 10년 이상 유지 시 이자소득세가 비과세되어 실수령액이 높아집니다.

사적연금의 장점은 개인의 상황에 맞게 유연하게 설계할 수 있다는 것입니다. 납입금액, 납입기간, 수령 방식 등을 자유롭게 선택할 수 있어 개인의 재무 계획에 맞춰 조정이 가능합니다.

40대 노후준비 STEP2. 투자 수익 실현

40대 노후 준비의 중요한 방법 중 하나는 투자를 통해 추가적인 소득을 창출하는 것입니다. 특히 주식 투자는 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있는 투자 수단으로, 주식 투자를 통한 소득 파이프라인을 구축하는 대표적인 방법은 배당주에 투자하는 것입니다.

배당주는 기업이 이익의 일부를 주주들에게 배당금으로 지급하는 주식을 말합니다. 배당주는 안정적인 수익을 제공할 뿐만 아니라, 주가 상승에 따른 자본 이득도 기대할 수 있어 노후 준비에 있어 매력적인 투자 수단입니다. 배당주에 투자하면 주기적으로 배당금을 받을 수 있어 정기적인 소득원을 확보할 수 있으며, 이는 은퇴 후 생활비나 여가비용을 충당하는 데 큰 도움이 됩니다.

배당주 투자를 위한 별도의 증권계좌를 개설하는 것도 좋지만, 개인연금이나 퇴직연금으로도 배당주에 투자하실 수 있습니다. 해당 계좌를 통해 ETF나 월배당이 높은 기업들의 주식을 사모으고 수익을 얻을 경우 세제혜택을 받을 수도 있어 더 용이합니다.

40대 노후준비 STEP3. 정년 이후 재취업 고려하기

현대 사회에서 노후 생활은 과거에 비해 훨씬 길어졌습니다. 평균 수명이 증가하면서 60세 전후에 은퇴한다고 가정했을 때, 우리는 앞으로 20~30년 이상을 더 살아가야 합니다. 이러한 현실을 고려할 때, 은퇴 이후의 삶에 대한 준비는 더욱 중요해졌습니다.

물론 은퇴 후에 일을 전혀 하지 않고 여유롭게 생활할 수 있다면 이상적일 것입니다. 하지만 대부분의 경우, 연금만으로는 장기간의 노후 생활을 안정적으로 유지하기 어려울 수 있습니다. 물가 상승, 예상치 못한 의료비, 그리고 삶의 질 유지를 위한 비용 등을 고려하면, 추가적인 소득원이 필요할 가능성이 높습니다.

재취업을 할 때는 기존에 본인이 하던 업무를 기준으로 정하거나, 새로운 관심사 등을 고려하여 정하는 것이 좋은데요. 노후 재취업에 도움될 수 있는 자격증 등을 미리 준비해두시는 게 좋습니다.