TDF2055 정보 및 TDF 개념 수수료 정리

카테고리 없음 2024. 10. 21. 18:53

TDF2055 정보

📣 TDF2055 정보

노후를 준비하는 것은 미리 준비해야 하는 일로, 많은 분이 투자 등을 통해서 노후자금 마련을 준비하고 계시는데요. 특히나, 은퇴 시점을 기준으로 자동으로 투자를 할 수 있는 TDF 상품에 관심을 갖고 계시는 분도 많습니다.

TDF에 관심을 갖고 있지만, 자세한 정보를 알지 못한 분들을 위해서 이번 포스팅에서는 TDF 개념, 수수료 등과 함께 최근 주목받고 있는 TDF2055에 대해서 살펴보겠습니다.

TDF 뜻을 알면 쉽습니다

TDF(Target Date Fund)는 투자자의 은퇴 날짜를 목표로 주식과 채권 비중을 조절하며 운용하는 펀드입니다.

이미 <은퇴 후 50년>에서 노후를 위한 여러 정보를 접하고 공부하시는 분들에게는 다소 익숙한 상품인데요. 실제로 은퇴 후 노후 자금 전략으로 TDF를 운영하는 분들도 많습니다.

✅생애주기에 맞춘 자산 배분

✅시간이 지남에 따라 자동으로 포트폴리오 조정

✅초기에는 공격적 투자, 은퇴 시점에 가까워질수록 보수적 투자로 전환

TDF는 기본적으로 투자자의 생애 주기에 맞춰 글로벌 자산 배분과 주기적인 포트폴리오 재조정(리밸런싱)을 통해 운용됩니다. 초기에는 주식 등 고수익 자산에 투자하고, 은퇴 시점이 가까워질수록 채권 등 안전 자산으로 옮깁니다. 이러한 자동 리밸런싱 기능 덕분에 TDF는 미국에서 가장 각광받는 은퇴 준비 상품 중 하나로 자리 잡았고, 최근에는 국내에서도 TDF에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

TDF 이용 시, 내야하는 수수료는?

✅일반적인 총보수비용비율(TER): 연 0.6~0.9% 수준

✅TER에 포함되는 항목: 판매수수료, 운용보수, 수탁, 사무관리, 기타비용 등

✅대형 운용사나 오래된 상품일수록 수수료가 높은 경향

✅최근 경쟁 심화로 수수료 인하 추세

TDF는 장기 투자 상품이기 때문에 누적 수익률에 영향을 미치는 수수료는 꼼꼼하게 살펴봐야 합니다. 일반적으로 수수료 명목으로 빠져나가는 총보수비용비율(TER)은 0.6~0.9%대수준입니다.

하지만 TDF 시장 경쟁이 치열해짐에 따라 수수료 인하 경쟁이 일어나고 있습니다. 정확하게 정해진 바가 없는 만큼 원하는 운용사 상품 간 수수료를 꼼꼼하게 살펴본 후 투자하는 것이 중요합니다. 참고로 미국 TDF의 평균 수수료율은 0.3~0.4% 수준입니다.

TDF 2055 이름으로 알 수 있는 상품 정보

TDF2055는 2055년에 은퇴를 목표로 하는 상품입니다.

즉, TDF2055 같은 경우에는 29세인 젊은 세대 은퇴 시기를 목표로 하며, 장기적인 투자 관점에서 많은 관심을 받고 있습니다.

1995년생은 2055년에 은퇴할 가능성이 높기 때문에 해당 연도를 목표 데이트로 잡을 수 있습니다.

물론 젊은 세대가 아니더라도 자신의 목표에 따라 해당 상품 선택이 가능하고, 자신의 연령대 은퇴 시기에 맞춘 상품을 선택할 수도 있습니다.

예를 들어 40대는 TDF2040, 50대는 TDF2030을 선택하면 됩니다.

TDF 상품명 이해하기

TDF 상품 이름에는 운용사, 자산 배분 방법, 설정 은퇴 연도, 투자 대상 범위 등이 표기됩니다. 예를 들어 '미래에셋 전략배분 TDF2025 혼합자산투자신탁'은 미래에셋이 운용하고, 전략적 자산 배분을 통해 2025년 은퇴를 목표로 하는 혼합 자산 투자 상품을 의미합니다.

TDF 선택 시, 유의할 점은?

✅같은 운용사의 다른 빈티지 TDF 비교: 향후 운용 상황 예측 가능

✅빈티지별 수익률 역전 여부 확인: 운용의 일관성 체크

✅장기 수익률 확인: 가능하면 5년 이상의 수익률 비교

TDF는 원금을 보장하는 상품이 아니다 보니, 상품 선택 시 매우 신중해야 하는데요. 기본적으로 같은 운용사의 빈티지(투자자의 은퇴 날짜를 나타내는 지표)별 수익률을 비교하여 과거 실적을 확인해 보는 것이 좋습니다. 빈티지별 수익률과 변동성 등을 확인했을 때 통일성이 있는지 등을 체크해보는 건데요.

일반적으로 빈티지가 높은 TDF가 낮은 TDF보다 수익률이 낮고 변동성이 높다면 운용에 문제가 있을 수 있습니다.