연금저축계좌 이전에 관하여(ft. 연금저축보험 펀드로 이전할 때)

연금저축계좌 이전

 

📣 연금저축계좌 이전

 

 

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은퇴를 준비한다는 것은 노후를 준비한다는 것이고, 이미 많은 분이 노후에는 건강과 함께 재정상태가 중요하다는 것을 인지하고 계시죠. 그래서 실제로 노후 자금, 노후 수익을 위해서 국민연금과 함께 개인 연금을 준비중인 분들도 많죠.

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특히, 연금저축계좌로 개인연금을 준비하시는 분들이 많은데 그 분들 중에서 연금계좌 간 이전을 고려하시는 분들도 계십니다. 지금 이 글을 읽고 계시는 분들도 그런 분들 중 한 분 일 텐데요.

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조금이라도 도움이 되고자 오늘 포스팅에서는 연금저축계좌 이전, 특히 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하는 방법 및 이전 시, 체크 사항 등에 대해서 살펴보겠습니다.

연금저축계좌 이전 전에 종류부터 살펴봐야 합니다.

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연금저축계좌를 이전하기 전에 먼저 그 종류에 대해 이해하는 것이 중요합니다. 현재 우리나라에서는 크게 세 가지 종류의 연금저축 상품이 존재합니다.

 

연금저축신탁

연금저축펀드

연금저축보험

 

이 세 가지 상품은 모두 동일한 세액공제 혜택과 과세 체계를 가지고 있습니다. 그러나 주목해야 할 점은 2018년 이후로 연금저축신탁의 신규 가입이 중단되었다는 것입니다.

 

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따라서 현재 신규로 가입하거나 계좌를 이전할 수 있는 연금저축 상품은 실질적으로 연금저축펀드와 연금저축보험 두 가지입니다.

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각 상품은 그 특성과 운용 방식, 위험도, 수익률 등에서 차이가 있기 때문에, 연금저축계좌를 이전하려는 경우 이 두 가지 상품의 특징을 잘 비교하고 자신의 상황과 목표에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.

연금저축보험과 연금저축펀드의 비교

(ft.연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하는 이유)

<은퇴 후 50년> 카페에서는 연금저축계좌를 이전했다는 분들의 후기나, 이전 하기 전 고민하시는 분들의 이야기를 많이 볼 수 있는데요. 이러한 내용을 이해하기 전에 우선 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하는 이유에 대해서 살펴볼 필요가 있는데요.

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연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하려는 주된 이유는 여러 가지가 있습니다. 더 높은 수익률, 유동성 확보, 투자 다양화, 수수료 절감 등의 장점을 통해 재정적인 혜택을 극대화하려는 목적이 큽니다.

 

	연금저축보험	연금저축펀드
상품 구조	보험회사가 제공하는 상품으로, 보험료 납입을 통해 세제 혜택을 받을 수 있음	펀드운용사가 제공하는 상품으로, 납입을 통해 세제 혜택을 받을 수 있음
위험/수익	안정적인 수익을 추구하지만, 수익률이 낮은 편	높은 수익을 기대할 수 있지만, 투자에 따른 위험도 존재
유동성	중도 해지 시 세금 및 수수료가 발생하여 유동성이 낮음	펀드 환매를 통해 유동성이 높아 필요 시 자금을 활용하기 용이

 

먼저 상품 구조를 살펴보면, 연금저축보험은 보험회사가 제공하는 보험 상품으로, 고객이 보험료를 납입하는 방식입니다. 반면 연금저축펀드는 펀드운용사가 제공하는 투자 상품으로, 고객이 펀드에 투자하는 형태를 띱니다.

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위험과 수익 측면에서는 뚜렷한 차이가 있습니다. 연금저축보험은 안정적인 수익을 추구하지만, 그만큼 수익률은 상대적으로 낮은 편입니다. 연금저축펀드는 투자 위험과 높은 수익 가능성이 공존하며, 투자자의 성향에 따라 다양한 펀드를 선택할 수 있어 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

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수수료 구조에서는 일반적으로 연금저축펀드가 더 유리한 편입니다. 연금저축보험은 보험회사의 수수료가 상대적으로 높은 편인 반면, 연금저축펀드는 펀드사의 수수료가 연금저축보험보다 낮은 경우가 많습니다.

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마지막으로 투자 다양성 측면에서는 연금저축펀드가 더 폭넓은 선택지를 제공합니다. 연금저축보험은 보험회사가 제공하는 상품에 한정되는 반면, 연금저축펀드는 다양한 자산군에 투자할 수 있어 포트폴리오 다양화가 가능합니다.

 

연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 방법

연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 과정은 생각보다 복잡하지 않습니다. 이는 '계약이전'이라는 절차를 통해 이루어지며, 해지가 아니기 때문에 불필요한 불이익 없이 적립금을 옮길 수 있습니다. 아래에 단계별로 이전 방법을 설명해 드리겠습니다.

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1.새로운 연금저축펀드 계좌 개설 먼저, 이전하고자 하는 증권사나 은행에서 새로운 연금저축펀드 계좌를 개설합니다. 이는 지점 방문, 홈페이지, 또는 모바일 앱을 통해 가능합니다.

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2.연금계좌 이전 신청 새 계좌를 개설한 금융기관에서 연금계좌 이전 신청을 합니다. 이 과정에서 기존의 연금저축보험 정보를 입력해야 합니다.

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3.계약이체 신청 이전 신청이 완료되면, 기존 연금저축보험 계좌에 있던 자산을 새로운 연금저축펀드 계좌로 이체하는 '계약이체 신청'을 해야 합니다.

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4.확인 절차 기존 금융기관(보험사)에서 유선으로 고객의 의사를 확인하는 절차가 있을 수 있습니다.

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5.자산 이전 모든 것이 정상적으로 접수되면, 기존 금융기관이 새로운 금융기관으로 고객의 자산을 송금합니다.

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연금저축계좌 이전 시, 꼭 알아야 할 내용

✅중도해지와 계약이전의 차이점 이해하기

연금저축계좌 이전은 기존의 계약을 취소하고 새로운 금융기관으로 적립금을 이전하는 것입니다. 이는 중도해지와는 다른 개념이며, 중도해지 시 발생할 수 있는 세금 및 수수료 부담을 피할 수 있습니다.

 

✅이전 가능 여부 확인하기

기존 연금저축상품의 약관을 확인하여 이전 가능 여부를 파악해야 합니다. 특히, 만기 이전에는 발생할 수 있는 패널티나 조건을 사전에 파악하는 것이 중요합니다.

 

✅신규 금융기관 선정과 비교 검토하기

이전할 새로운 금융기관을 선정할 때는 금융기관의 신뢰성, 서비스 품질, 수수료 비용 등을 신중하게 비교 검토해야 합니다. 각 기관의 이전 절차와 요구 사항을 명확히 이해하고 선택해야 합니다.

 

✅세금과 수수료에 대한 이해

연금저축계좌 이전 시 발생할 수 있는 세금 및 수수료를 사전에 파악해야 합니다. 특히, 중도 해지 시 발생할 수 있는 세금과 계약이전 시 발생할 수 있는 수수료에 대해 충분히 이해하고 준비해야 합니다.

 

✅기존 연금 수령 여부 확인하기

현재 연금을 수령 중인 경우, 연금저축계좌를 이전할 수 없을 수 있습니다. 이를 확인하고 이에 따른 절차를 준비해야 합니다.

 

✅가입일과 연금수령 한도 고려하기

새로운 연금저축계좌의 가입일을 신중하게 선택해야 합니다. 가입일에 따라 연금수령 한도가 달라질 수 있으므로, 개인의 재정 계획에 맞게 결정하는 것이 중요합니다.