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60대 노후자금 얼마정도 필요할까? (ft.실제 사람들의 노후 금액)카테고리 없음 2024. 10. 18. 16:54
우리나라에서는 60세로 정년을 의무조항으로 바꾸며 법적으로 운영되고 있는데요. 물론 이는 공기업, 공공기관 등에서는 비교적 잘 지켜지지만, 일반 사기업은 그보다 더 빠른 정년을 맞이합니다.
그렇지만 평균적으로 60대에는 은퇴에 접어들고, 이제는 근로소득이 아닌 연금소득으로 노후를 계획하고 보장받게 되는데요.
만약 60대에 은퇴를 하고 노후를 보내려면, 얼마의 노후자금이 필요할까요?
현실적으로 라이프 스타일에 따라 천차만별이지만, 이번 포스팅에서는 평균적인 60대 노후자금을 정리해보겠습니다.
60대 노후자금, 통계적으로는 얼마가 필요할까?
현명하게 은퇴 후 삶을 준비하는 사람들이 모인 <은퇴 후 50년>에서는 은퇴 관련 여러 정보와 의견을 나누는데, 역시나 그중에서 가장 자주 언급되는 것은 노후자금에 대한 부분입니다. 노후자금을 얼마나 준비해야 하고, 어떻게 준비해야하는지 의견을 나누는 글이 많이 보이는데요.
2023 국민연금연구원에 따르면 우리나라 중고령자들은 매달 적정 노후생활비로 부부기준 평균 268만 원, 개인기준 평균 165만 원을 필요로 하는 것으로 나타났습니다.
이외에 통계청과 NH증권사 연구소에 따르면 2023년 기준 65살 은퇴 후 1인 기준 매월 200만원 정도를 평균 노후자금으로 보고 있습니다. 2인 기준으론 약 320만원 정도라고 하는데요.
이렇듯 조사 기관, 조사 대상에 따라서 통계수치가 조금씩 차이가 나는 것을 확인할 수 있는데요.
하지만 이를 통해서 알 수 있듯이, 노후자금을 최고 월 200만원 가까이가 필요하고 부부 생활을 위해서는 약 300만원의 비용을 필요하다고 인식하는 경우가 많았습니다.
실제로 들어가는 60대 노후자금을 알아보고 본인에 맞게 설계하기 위해서는 기본적으로 자신의 연단위 생활비를 먼저 계산해야 하고, 그것을 12분의 1로 나눠야 하는데요. 계산할 때는 노후 소비 수준을 명확히 알아야 하고, 자신의 노후에 필요한 항목을 명확하게 인지하시는 게 중요합니다.
60대 노후자금 소비 수준 어느정도에 맞춰야 할까?
기본적으로 은퇴 이후에는 소비 수준이 얼마나 달라지는지를 생각해봐야 합니다. 2012년에 발표된 자료이기는 하나, 국민연금연구원 등의 자료를 살펴보면 은퇴 이후에 한동안은 급격한 소비 수준 변화가 일어나지는 않는다고 합니다. 은퇴를 했어도 종전 수준과 비슷한 생활을 한다는 것인데요.
그래서 실제로 많은 이가 은퇴 직후를 60세로 가정했을 때 70세 정도까지는 은퇴 전 수준의 소비를 계산하고 조금 더 아낀다면, 약 80% 수준으로 유지하는 경우가 많습니다.
그렇기 때문에 60대 노후자금을 고려할 때는 100세까지 산다는 것을 가정하고, 10년 단위로 구간을 나눠서 촘촘하게 계획을 짜시는 게 좋습니다.
60대 노후자금 계산 시, 고려해야 할 항목은?
60대 은퇴 후 노후자금을 계산할 때 고려해야 할 주요 지출 항목과 그에 대한 대략적인 금액을 2024년 기준으로 설명해드리겠습니다.
🏠주거비
주택 소유 여부에 따라 다르지만, 평균적으로 월세는 50만 원에서 100만 원, 주택 유지비(관리비, 세금 등)는 30만 원에서 50만 원 정도 예상할 수 있습니다. 집 관련 대출 금액 역시 주거비에 포함하여 계산하시는 것이 좋습니다.
🍱식비
1인당 평균적으로 월 30만 원에서 50만 원 정도 소요됩니다. 두 사람이 함께 사는 경우에는 더 늘어날 수 있습니다.
💊의료비
노후에는 의료비 지출이 증가하므로, 월 20만 원에서 50만 원 정도를 예상하는 것이 좋습니다. 장기적으로는 연간 300만 원에서 600만 원 정도로 잡을 수 있습니다.
🚘교통비
대중교통 이용 시 월 5만 원에서 15만 원 정도가 필요합니다. 차량 소유 시에는 보험료, 기름값, 유지비 등이 추가로 발생할 수 있습니다.
😎여가 및 취미비
여행, 취미 활동 등을 포함하여 월 10만 원에서 30만 원 정도를 고려할 수 있습니다.
📠통신비
전화, 인터넷, TV 요금을 포함하여 월 5만 원에서 10만 원 정도 예상할 수 있습니다.
😷보험료
생명보험, 건강보험 등을 포함하여 월 20만 원에서 30만 원 정도를 잡는 것이 좋습니다.
💵기타 지출
예기치 못한 비용(수리비, 선물 등)을 포함하여 월 10만 원에서 20만 원 정도를 추가로 고려할 수 있습니다.
해당 금액은 1인 기준이며, 실제로는 물가 상승, 개인의 성향에 따라 더 적거나 많은 금액이 필요할 수 있습니다. 다만, 이 중에서 무조건적으로 60대 노후자금 준비자가 고려하고 마련해야 하는 부분은 바로 의료비입니다.
나이가 들수록 신체의 노화와 함께 다양한 건강 문제가 발생할 가능성이 높아지기 때문입니다. 많은 연구에 따르면, 60대 이후에는 만성 질환이나 급성 질환의 발생률이 급증하며, 이로 인해 정기적인 진료와 치료가 필요하게 됩니다.
또한 노후에 의료비는 예상보다 훨씬 더 크게 지출되는 경우가 많고 요양원 등에서 시간을 보낼 것도 고려 해야합니다. 만약 의료비가 제대로 준비가 되어 있지 않다면, 또 빚을 내거나 재산을 팔아야 할 정도로 크게 다가올 수 있기 때문에 의료비 부분은 꼭 사전에 넉넉하게 준비하시길 바랍니다.
노후자금 마련을 위해 미리 준비해야 할 것은?
노후 자금을 마련하기 위해 은퇴 전에 미리 준비해야 할 사항들은 다양합니다. 특히 연금을 중심으로 한 준비 방법은 노후 생활의 안정성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다. 아래에서 연금과 기타 재정 점검 항목에 대해 자세히 설명하겠습니다.
✅연금 준비
국민연금
국민연금은 기본적인 노후 소득을 보장하는 제도로, 만 18세 이상 60세 이하의 대한민국 국민이 가입할 수 있습니다. 국민연금은 일정 기간 이상 가입한 후, 은퇴 시 월정액으로 지급됩니다. 따라서, 가능한 한 빨리 가입하고, 최소 가입 기간인 10년을 채우는 것이 중요합니다.
퇴직연금
퇴직연금은 회사에서 근무하는 동안 적립된 금액을 바탕으로 은퇴 시 지급받는 연금입니다. 퇴직금 제도에 따라 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)으로 나뉘며, 자신의 직장 연금 제도를 잘 이해하고, 필요한 경우 추가 납입을 고려하는 것이 좋습니다.
개인연금
개인연금은 스스로 가입하여 준비하는 연금으로, 다양한 금융기관에서 제공하는 상품을 선택할 수 있습니다. 세액공제 혜택이 있는 상품을 활용하면 세금 부담을 줄이면서 노후 자금을 마련할 수 있습니다. 개인연금은 최소한의 금액으로도 시작할 수 있으므로, 가능한 빨리 가입하는 것이 좋습니다.
✅재산 점검
노후 자금을 마련하기 위해서는 현재 보유하고 있는 자산과 부채를 점검하는 것이 필수적입니다. 주택, 금융 자산, 투자 자산 등을 포함하여 자산의 총 가치를 파악하고, 불필요한 지출을 줄이기 위해 운영 중인 비용을 분석합니다. 또한, 부채가 있다면 이를 조기에 상환하여 재정적 부담을 줄이는 것이 중요합니다.
✅ 재정 계획 수립
재정 계획은 목표 설정과 예산 관리를 통해 이루어집니다. 노후에 필요한 생활비, 의료비, 여가비 등을 포함한 예산을 세우고, 이를 바탕으로 매달 저축금을 설정합니다. 장기적인 재정 목표를 세워 이를 달성하기 위한 실행 계획을 마련하는 것도 중요합니다.
✅투자 다각화
노후 자금을 마련하기 위한 투자 전략도 필요합니다. 다양한 자산군에 분산 투자하여 위험을 줄이고, 장기적인 수익을 추구하는 것이 좋습니다. 주식, 채권, 펀드, 부동산 등 여러 가지 투자 옵션을 고려해 보세요.
✅보험 점검
노후에 발생할 수 있는 의료비나 사고에 대비하기 위해 보험 상품을 점검하는 것도 중요합니다. 건강보험, 실손보험, 생명보험 등을 통해 필요한 보장을 확보하고, 보험료 지출을 효율적으로 관리합니다.
