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ISA 만기 시 연금저축 이전해야 하는 이유(ft. ISA 연금저축 이전 방법)카테고리 없음 2024. 10. 18. 10:10
이번 포스팅에서는 많은 분들이 궁금해하시는 ISA 만기에 대해 다루어보려고 합니다. ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 세제 혜택을 받으며 자산을 관리할 수 있는 계좌인데요.
이러한 ISA 계좌도 만기 시점이 되면 어떻게 관리해야 할지 고민이 많으실 겁니다.
ISA 만기가 다가오면 어떤 선택을 해야 하는지, 그리고 만기 후 계좌 관리는 어떻게 해야 하는지에 대해 궁금하신 분들이 많으실 텐데요. 만기 후 자금을 어떻게 굴리는 것이 좋은지, 재투자 방법은 무엇이 있는지 등 자세한 정보를 제공해 드리겠습니다.
ISA 가입했는데, 곧 만기라면? (ft. ISA 만기 기간)
14만 여명이 활발하게 활동하는 은퇴 커뮤니티 <은퇴 후 50년>에서는 노후자금 마련에 활용하기 위해 ISA를 운용하는 분들의 이야기를 쉽게 접할 수 있는데요.
ISA(Individual Savings Account)는 세제 혜택을 제공하는 개인 투자 계좌로, 기본적으로 3년의 의무 가입 기간을 갖습니다. 이 기간 동안 자산에 대해 발생한 소득은 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 과세이연 효과 덕분에 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
만기 후에는 계좌를 해지하고 새롭게 가입할 수 있으며, 이때 새로운 납입 한도와 비과세 혜택이 새로 적용됩니다. 그러나 만기 시점에 금융소득이 연 2,000만원을 넘는다면 종합과세 대상이 되어 재가입이 어려울 수 있습니다. 따라서 만기 시점과 금융소득 상황을 잘 고려해야 합니다.
ISA 만기 시, 연금저축으로 이전해야 하는 이유
현재 많은 증권사에서 ISA 만기자를 대상으로 연금저축으로 이전을 추천하고, 이에 따라 여러가지 혜택을 주고 있는데요.
ISA 만기 시 연금저축으로 이전하는 것은 증권사의 개인적인 혜택을 보기 위함도 있지만, 노후를 위해서도 현명한 선택이 될 수 있습니다.
ISA 만기 후 자산을 연금저축으로 이전하는 것은 노후 자금을 마련하는 데 매우 유리합니다.
✅추가 세액공제 혜택만기자금을 연금으로 전환하면 전환금액의 10%(최대 300만원)를 연금계좌 세액공제 대상금액에 추가할 수 있습니다. 이로 인해 최대 1200만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있게 됩니다.✅노후 준비연금저축으로 이전함으로써 더욱 체계적인 노후 준비가 가능해집니다.✅증권사 혜택많은 증권사에서 ISA 만기자를 대상으로 연금저축 이전 시 다양한 혜택을 제공하고 있습니다.✅3년마다 혜택 가능ISA를 3년마다 해지하고 재가입한 후 다시 연금저축으로 이전하면, 이러한 추가 세액공제 혜택을 주기적으로 받을 수 있습니다.연금저축으로 이전할 경우, 추가 세액공제를 받을 수 있기 때문입니다. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전하면, 최대 300만원까지 추가 세액공제를 받을 수 있으며, 연금계좌의 세액공제 한도가 연 1,200만원으로 늘어납니다.
이렇게 되면 세액공제를 통해 연말정산 시 추가적인 세금 환급을 받을 수 있습니다. 또한, 연금계좌로의 자산 이전은 노후 자금을 체계적으로 관리할 수 있는 기회를 제공합니다.
ISA 만기 시, 연금저축과 IRP 중 어떤 것으로 옮겨야 할까?
ISA 만기 자산을 연금저축이나 IRP(Individual Retirement Pension)로 이전할 수 있습니다. 두 계좌 모두 세제 혜택을 제공하지만, 각각의 특징을 이해하고 선택하는 것이 중요합니다.
✅연금저축: 중도 인출이 자유롭지만, 예금이나 채권 투자에는 제한이 있습니다. 세제 혜택의 한도는 연 600만원입니다.
✅IRP: 중도 인출에 제약이 있지만, 다양한 투자 상품을 선택할 수 있습니다. 세제 혜택의 한도는 연 900만원입니다.
이러한 특징을 잘 고려하여, 세제 혜택을 최대한 활용하기 위해 연금저축과 IRP에 분산하여 투자하는 것을 추천합니다.
ISA 만기 연금저축 이전 방식
ISA 만기 자산을 연금저축으로 이전하려면, 다음 단계를 따릅니다.
1.ISA 자산 현금화: ISA에서 운용 중인 자산을 매도하여 현금화합니다. 이때, 만기일 이후 현금화가 이루어져야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
2.연금저축 계좌 개설: 만약 연금저축 계좌가 없다면, 금융기관에서 새로 개설합니다.
3.이전 신청: ISA 만기 시점에 연금저축 계좌로 자산 이전을 신청합니다. 이 과정에서는 필요한 서류를 제출해야 할 수 있습니다.
4.자산 이전: 금융기관이 ISA 계좌의 자산을 연금저축 계좌로 이전합니다.
5.세제 혜택 확인: 이전된 자산은 연금저축의 세제 혜택을 적용받을 수 있습니다. 세액공제를 받기 위해 연말정산 때 이를 신청해야 합니다.
단, 주의할 점은 ISA 해지 후 60일 이내에 연금계좌나 IRP로 이전해야 한다는 것이니 꼭 기한내 이전하시길 바랍니다.
